KuCoin i osnivači optuženi za nezakonito poslovanje kao prijenosnik novca i trgovac ročnicama

Prošlog je tjedna Ured državnog odvjetnika Sjedinjenih Država za južni okrug New Yorka otkrio optužnicu protiv globalne burze kriptovaluta KuCoin i dvojice njezinih osnivača, Chun Gana i Ke Tanga, zbog navodnog urote za vođenje nelicenciranog posla prijenosa novca i urote za kršenje Zakon o bankovnoj tajnosti (“BSA”) namjernim neodržavanjem odgovarajućeg programa protiv pranja novca (“AML”). KuCoin je također optužen za vođenje nelicenciranog posla prijenosa novca i suštinsko kršenje BSA. Nadalje, Commodity Futures Trading Commission (“CFTC”) podnijela je pritužbu istoga dana Okružnom sudu Sjedinjenih Država za južni okrug New Yorka navodeći da je KuCoin prekršio Zakon o robnoj burzi (“CEA”) i povezane propise .

U optužnici se navodi da je KuCoin propustio osmisliti i implementirati postupke koji bi spriječili njegovo korištenje za pranje novca i financiranje terorizma, propustio je održati razumne postupke za provjeru identiteta kupaca i nije podnio bilo kakva izvješća o sumnjivim aktivnostima. Kada se destilira, optužnica navodi da KuCoin uopće nije imao pravi BSA/AML program usklađenosti, jer se pretvarao da nema kupaca iz SAD-a. Ova je optužba poznata tema u sličnim američkim radnjama, uključujući one protiv Binancea.

Građanska tužba CFTC-a izričito navodi da je KuCoin nezakonito poslovao robnim terminskim transakcijama izvan burze; tražene i prihvaćene narudžbe za robne terminske ugovore i zamjene, te financijske, marginirane ili financirane maloprodajne robne transakcije bez registracije pri CFTC-u kao trgovac s provizijama za ročnice (“FCM”); propustio marljivo nadzirati svoje FCM aktivnosti; upravljao objektom za trgovanje ili obradu swapova bez registracije pri CFTC-u kao objektom za izvršenje swapa ili određenim ugovornim tržištem; i nije uspio implementirati učinkovit program identifikacije kupaca.

Neuspješna registracija

KuCoin je jedna od najvećih globalnih platformi za razmjenu kriptovaluta. Prema optužnici, imao je više od 30 milijuna kupaca u 207 zemalja, a dnevni obujam spot trgovine premašio je 2,8 milijardi dolara. Javno rangiranje od prosinca 2023. navodi je kao petu najveću burzu na temelju prometa, likvidnosti i opsega trgovanja. KuCoin je tražio i prihvaćao narudžbe za promptnu trgovinu kriptovalutama uključujući Bitcoin, Ethereum i druge kovanice, kao i terminske ugovore i druge derivate. KuCoin je svojim klijentima ponudio do 100 puta veću polugu za trgovanje uz maržu i derivate.

Navodi iz optužnice i građanske tužbe su prilično eklatantni. Obje tužbe navode da je KuCoin bio “financijska institucija” pokrivena BSA, i kao prijenosnik novca i kao FCM. Navodno, KuCoin je namjerno opsluživao tisuće klijenata u SAD-u, ali se nikada nije registrirao u Mreži za suzbijanje financijskog kriminala (“FinCEN”) niti se pridržavao BSA iako je djelovao i kao prijenosnik novca – vrsta poslovanja s novčanim uslugama (” MSB”) – i kao FCM sa svojom platformom za trgovanje izvedenicama. Iako su FCM-ovi registrirani kod CFTC-a izuzeti iz BSA-ove definicije prijenosnika novca, vlada tvrdi da se KuCoin nije registrirao ni kao FCM kod CFTC-a ni kao MSB kod FinCEN-a.

Nema stvarnog AML programa usklađenosti

Prema vladi, KuCoin je namjerno propustio uspostaviti, implementirati i održavati adekvatan i učinkovit AML program, uključujući adekvatan program provjere kupaca. KuCoin je znao da ima mnogo kupaca iz SAD-a, ali je pokušao spriječiti te kupce da se identificiraju kao sa sjedištem u SAD-u kako bi izbjegao AML i KYC zahtjeve. KuCoin je stoga služio kao sredstvo za pranje prihoda od sumnjivih i kriminalnih aktivnosti, uključujući kršenje sankcija, ransomware i druge kriminalne sheme. U optužnici se navodi da je KuCoin prenio više od 4,09 milijardi dolara sumnjive dobiti stečene kriminalom.

Prema BSA, pokrivena financijska institucija (“FI”) općenito mora uspostaviti AML program koji, u najmanju ruku, ima “politiku, postupke i unutarnje kontrole koje su razumno osmišljene kako bi se spriječilo korištenje financijske institucije za pranje novca ili financiranje terorističkih aktivnosti”; neovisno testiranje sukladnosti; stalna obuka odgovarajućeg osoblja; i “postupci temeljeni na riziku za provođenje stalne dubinske analize klijenta.” Kao dio svog AML programa, FI također mora implementirati pisani KYC program koji omogućuje FI da “formira razumno uvjerenje da zna pravi identitet svakog klijenta.” Najmanje, FI mora prikupiti ime, datum rođenja, adresu i državni identifikacijski broj svakog klijenta prije otvaranja računa i mora poduzeti korake za provjeru tih informacija u razumnom roku. KYC program također mora uključivati postupke za “određivanje pojavljuje li se kupac na bilo kojem popisu poznatih ili osumnjičenih terorista ili terorističkih organizacija koji izdaje bilo koja savezna vladina agencija.” KuCoin nije učinio ništa od toga.

Udvaranje američkim kupcima dok se pretvara to Nemam

Prema optužnici i pritužbi, KuCoin namjerno nije implementirao AML program usklađen s BSA. Umjesto toga, KuCoin se bavio marketinškim aktivnostima usmjerenim na kupce iz SAD-a, te je iz IP adrese i podataka za prijavu znao da se mnogi njegovi klijenti nalaze u SAD-u. Iako je znao da ima značajan broj korisnika iz SAD-a, KuCoin se namjerno nije registrirao kod CFTC-a ili FinCEN. KuCoin je također omogućio klijentima u SAD-u da se registriraju i trguju bez pružanja dovoljno identifikacijskih podataka koji bi KuCoinu omogućili razumno vjerovanje da zna njihov identitet; umjesto toga, omogućio je kupcima da trguju anonimno sve dok su dali samo adresu e-pošte. KuCoin je navodno reklamirao na društvenim mrežama da KYC nije obavezan za KuCoin – uključujući odgovore na pitanja američkih kupaca.

KuCoin je čak otišao dalje u izbjegavanju KYC i AML kontrola, prema vladi. Na primjer, KuCoin je nekim kupcima ponudio neobavezni postupak provjere identiteta koji bi im omogućio dodatne značajke poput većih dnevnih isplata. Međutim, KuCoin je isključio SAD s popisa zemalja u padajućem izborniku za ovaj proces identifikacije kako bi spriječio kupce sa sjedištem u SAD-u da se identificiraju kao takvi.

KuCoin se na kraju pretvarao da je poduzeo korake kako bi se uključio u ponašanje usklađeno s AML-om i KYC-om, ali to je bilo krajnje nedostatno. Nakon što su ga investitor i tvrtka za financijske usluge obavijestili da je pod federalnom kaznenom istragom, KuCoin je izmijenio svoje Uvjete korištenja kako bi se činilo da prihvaća KYC program. Novi Uvjeti korištenja navode da korisnici ne bi trebali biti stanovnici SAD-a. KuCoin unatoč tome nije poduzeo nikakve korake kako bi spriječio postojeće korisnike sa sjedištem u SAD-u da koriste njegovu platformu. Zatim, u rujnu 2023., KuCoin je navodno blokirao korisnike iz SAD-a sa svoje web stranice, ali čak je i to bila navodna prijevara. Kada bi američka IP adresa posjetila KuCoin početnu stranicu, skočni prozor bi obavijestio pojedinca da “[b]na temelju vaše IP adrese, trenutno ne pružamo usluge u vašoj zemlji ili regiji zbog lokalnih zakona, propisa ili pravila.” Ali iako je postojao skočni prozor, korisnici su se i dalje mogli prijaviti na svoje račune.

Slučajevi protiv KuCoina ponavljaju poznatu lekciju. Subjekti koji posluju u SAD-u moraju imati prave BSA/AML programe. Ako to ne učine i ako vlada SAD-a vjeruje da ima činjenice koje upućuju na svrhovite aktivnosti i klijente u SAD-u, vjerojatno će uslijediti prisilne radnje — osobito ako subjekt navodno poduzima korake prijetvorbe u vezi sa svojim aktivnostima u SAD-u.

[View source.]