Izjava Ministarstva financija SAD-a o DeFi-ju naglašava pravila protiv pranja novca

Ministarstvo financija Sjedinjenih Država ima neke snažne riječi za podijeliti u svojoj procjeni rizika decentraliziranih financija, također poznatih kao DeFi, budući da također nastoji pokrenuti razgovor o smjernicama za industriju.

Najnovije izvješće Ministarstva financija procjenjuje rizik, raspravljajući o bezbrojnim izazovima nezakonitog financiranja kao što su prijevare, ransomware, hakiranje i pranje novca. Međutim, najveći zaključak iz izvješća od 40 stranica je ono što govori o potencijalnim regulatornim zahtjevima za DeFi. Iako Ministarstvo financija pojašnjava da procjena ne “uspostavlja nova nadzorna očekivanja”, izvješće zastupa stav da bi čak i istinski (i donekle) decentralizirane usluge trebale provoditi usklađenost protiv pranja novca prema Zakonu o bankovnoj tajnosti – američkom AML režimu.

Ministarstvo financija SAD-a, koje koristi izraz “treba” 17 puta i “obveze” 53 puta u procjeni, šalje poruku svima koji su uključeni u “DeFi usluge” – da bi “trebali” implementirati AML kontrole prema postojećim BSA “obvezama”. ”

BSA zahtijeva od pokrivenih financijskih institucija da vode evidenciju, podnose izvješća o transakcijama i prijavljuju sumnjive aktivnosti koje bi mogle značiti pranje novca, utaju poreza ili druge kriminalne aktivnosti. Aktivna implementacija tradicionalne AML usklađenosti je, u nekim aspektima, u suprotnosti s potencijalom DeFi-ja – to jest, oslanjanjem na disintermediated softver umjesto na timove službenika za usklađenost.

Izvješće šalje mješovite poruke. Na primjer, navodi se da se “pranje novca, financiranje proliferacije i financiranje terorizma najčešće odvija korištenjem fiat valute ili druge tradicionalne imovine za razliku od virtualne imovine.” Međutim, izvješće troši 40 stranica kopajući po potencijalnim AML rizicima u relativno beznačajnom prostoru za današnje nezakonito financiranje.

Ipak, ambicije Ministarstva financija su jasne – poslati poruku prostoru DeFi-ja da BSA danas primjenjuje i započeti raspravu s igračima u industriji o tome kako implementirati AML u decentraliziranijem prostoru.

Američko ministarstvo financija kaže da se AML odnosi na DeFi

“Izvješće je signal da Ministarstvo financija pokušava potaknuti industriju i programere da integriraju usklađenost s AML-om u DeFi usluge”, rekla mi je u intervjuu Yaya Funasie, direktorica politike za AML i Cyber ​​Risk pri Crypto Council for Innovation. “Iako ne nudi nikakav novi pravni standard, naglašava da Ministarstvo financija vjeruje da velik dio aktivnosti koje se već odvijaju u DeFi prostoru potpada pod BSA, čak i ako je projekt doista decentraliziran.”

Ministarstvo financija ne pravi razliku između potpuno decentraliziranih i usluga “DeFi-in-name-only” kao što su to učinili drugi kreatori politike poput Radne skupine za financijske akcije (FATF). Umjesto toga, izvješće navodi da bilo tko ili stvar koja nudi financijske usluge potpada pod BSA i njegove teške zahtjeve protiv pranja novca.

U mom intervjuu s višom savjetnicom za politiku Ministarstva financija Caroline Horres – jednom od autorica procjene – učvrstila je ovu točku objašnjavajući da postoji „nesporazum” da se u biti možete decentralizirati-vaš-izlaz iz AML obveza.

“U mjeri u kojoj pružate usluge pokrivene financijske institucije, imate BSA obveze, centralizirane ili decentralizirane”, kaže Horres.

Regulatori žele surađivati ​​s kripto industrijom

Unatoč svom “slanju poruka”, izvješće Ministarstva financija također jasno pokazuje da regulatori traže doprinos i angažman industrije dok se gradi prema potencijalnim smjernicama industrije o AML-u za DeFi.

Dok većina izvješća iznosi rizike i ranjivosti, posljednjih nekoliko stranica poziva američku vladu da surađuje s industrijom kako bi se “dodatno objasnilo kako se primjenjivi propisi primjenjuju na DeFi usluge” i izdaju dodatne smjernice na temelju povratnih informacija. Osim toga, Ministarstvo financija poziva vladu SAD-a da surađuje s subjektima iz privatnog sektora u izradi alata u nastojanju da promiču inovativna rješenja.

“Stvarno bismo imali koristi od suradnje s industrijom,” kaže Horres, ta će suradnja “informirati kako napredujemo s preporučenim radnjama koje su identificirane u procjeni rizika i svakako pozdravljamo njihov doprinos. Mislim da je ovo, na mnogo načina, početak razgovora.”

To vjerojatno znači da ćemo vidjeti angažman industrije koji će rezultirati smjernicama, a ne nizom mjera provedbe kao što smo vidjeli od drugih agencija.

Ministarstvo financija SAD-a ukazuje na tehnološka rješenja za smanjenje rizika

U odjeljku o smanjenju rizika, izvješće ukazuje na tehnološka rješenja kao što su alati blockchain inteligencije, digitalni identitet i dokazi o nultom znanju za “podržavanje različitih elemenata usklađenosti s obvezama SML/CFT uz maksimalno povećanje privatnosti korisnika, uključujući tehnologiju digitalnog identiteta za podršku identitetu provjeru putem DeFi usluga koje se mogu informirati na temelju korisnikove povijesti transakcija na javnom blockchainu.” Ovo postavlja pitanje kako bi se ovi novi tehnološki alati mogli implementirati za zahtjeve usklađenosti koje izvješće opisuje jer se alati i tehnologija brzo razvijaju.

“Veliki izazov ostaje u tome kako točno implementirati usklađenost s AML-om na mnogim DeFi platformama koje su upravljane kodom i nemaju tradicionalne konkretne odgovorne strane”, kaže Fanusie.

Kad se sve uzme u obzir, Ministarstvo financija SAD-a sada je, nedvosmisleno, razjasnilo da smatra da bi se sve platforme financijskih usluga trebale uskladiti s BSA.

Međutim, kako se krećemo u decentraliziraniji svijet, gdje se financijske usluge automatski olakšavaju posredničkim softverom, a ne posredničkim financijskim institucijama sa snažnim timovima za usklađenost, nejasno je kako i mogu li DeFi platforme danas uopće ispuniti ovaj zahtjev. Srećom, zato je procjena samo početak razgovora.

Prati me na Twitter ili LinkedIn.