Javna komercijalna plaćanja u lancu blokova: Još malo pa je tu

Automatizacija poslovanja na vrhu je dnevnog reda za mnoge CDO-ove. Ali vrlo malo se okreće javnim lancima blokova za automatizaciju transakcija plaćanja – do sada.

Nedavni dokaz koncepta (PoC) od Fujifilm Business Innovation Hong Kong (Fujifilm BI HK) i HSBC pokazuje da ova mogućnost nije predaleka u budućnosti.

Prema ovom POC-u, tokenizirani dokumenti, poput faktura i pametnih ugovora koje je iskovao Fujifilm BI, mogu se automatski izvršavati s transakcijama plaćanja koje obrađuje HSBC. Ovi su dokumenti tokenizirani kao polu-zamjenjivi tokeni (SFT) putem javnih blockchain tehnologija koje podržava Service Network Spartan (BSN Spartan) i integriran s HSBC DLT Settlement Utility (HDSU).

Niche i prvi takve vrste

Ovaj PoC opisan od strane Fujifilm BI HK kao prvi takve vrste, ima za cilj pokazati sigurne, brze i potpuno usklađene platne transakcije na javnoj blockchain platformi kao jednoj od komercijalnih aplikacija u budućnosti.

“Mi smo prva grupa IT tvrtki koja je iskoristila takvu implementaciju i njene komercijalizirane aplikacije,” rekao je Alan Chan, viši direktor u Fujifilm BI HK. “Naš PoC samo je mali dio cijelog DLT procesa plaćanja, koji olakšava samo lokalna plaćanja.”

Stručnjak za blockchain i analitičar potpredsjednika Gartnera Christophe Uzureau primijetio je da je PoC nišna primjena blockchain tehnologije. “Mislim da na tržištu nema sličnih vrsta usluga”, rekao je.

Većina platnih mreža temeljenih na DLT-u usredotočuje se na bankovne nagodbe umjesto na komercijalne transakcije, a one istaknutije uključuju Rippleov XRP i IBM-ov World Wire. Oboje olakšavaju prekogranična plaćanja s privatnim ili dopuštenim blockchain tehnologijama.

Red Date Technology, razvojni programer BSN Spartan i blockchain tvrtka sa sjedištem u Hong Kongu, koristi javnu blockchain tehnologiju za plaćanja. Nedavno je stvorio sustav digitalnog plaćanja pod nazivom Universal Digital Payment Network (UDPN) za povezivanje stablecoina i digitalnih valuta središnje banke (CBDC) preko različitih sustava na isti način na koji SWIFT mreža radi za financijske institucije.

Komercijalne transakcije temeljene na DLT-u

Za komercijalne transakcije temeljene na DLT-u, Uzureau je rekao da se većina njih nalazi unutar prostora opskrbnog lanca, olakšavajući certifikaciju dokumenata i imovine kao i njihovu sljedivost te čineći financiranje trgovine učinkovitijim. Dok su neki propali, drugi traže podršku, poput Marco Polo Networka i Komga.

Za razliku od PoC-a Fujifilm BI HK, ove su platforme izgrađene na privatnim dopuštenim blockchain tehnologijama Corda odnosno Quorum. To znači da mreža nije otvorena za javne sudionike; samo određeni korisnici imaju pristup. Unatoč tome što su zatvorene mreže, one djeluju u većem opsegu uključujući kupce, prodavače i njihove povezane banke i financijere.

Ne samo da ovaj PoC koristi javne tehnologije inspirirane blockchainom, nego je Uzureau rekao da je također jedinstven po svojim specifičnim primjenama u tokenizaciji dokumenata i automatiziranom izvršenju plaćanja.

Chan je primijetio da je jedna od prednosti korištenja tokeniziranih dokumenata za automatsko pokretanje plaćanja smanjenje ručnog procesa odobravanja i ubrzanje financijskih operacija. Tehnologija distribuirane knjige (DLT) čini transakcije sigurnijima s mehanizmima konsenzusa i nepromjenjivim zapisima, omogućujući tvrtkama da prate svoje transakcije u stvarnom vremenu radi poboljšane odgovornosti. Fujifilm je primijetio da bi se aplikacija također mogla proširiti na različite dokumente i plaćanja u budućnosti, poput leasinga, osiguranja, otpreme i financiranja trgovine.

Od tijeka plaćanja do tijeka podataka

“Korist ovog PoC-a ograničena je na proces usklađivanja”, rekao je Uzureau. “No čini se da ide u pravom smjeru za složenije primjene.”

Rekao je da ima još puno toga za napraviti kako bi se iskoristio puni potencijal javnog blockchaina za komercijalna plaćanja i transakcije. Jedan element koji nedostaje u PoC-u je ovjera dokumenata.

“Ne radi se samo o poboljšanju protoka plaćanja, već i protoka podataka”, rekao je. Kako bi se osigurala odgovornost i cjelovitost podataka od početka do kraja, dokumenti bi trebali biti certificirani prije nego što se tokeniziraju. To će omogućiti proširene primjene tokeniziranih dokumenata, poput prekograničnog plaćanja. Uzureau je rekao da proces certificiranih i tokeniziranih dokumenata na javnom blockchainu također može donijeti odgovornost i integritet transakcije, smanjujući sporove.

Chan je dodao da PoC postavlja temelj za poduzeća da koriste druge DLT usluge poput decentraliziranih identifikatora (DID) za identifikaciju stranaka i dokumenata. Zatim može smanjiti vrijeme i troškove povezane s provjerom identiteta i upravljanjem.

Iskorištavanje punog potencijala javnog blockchaina

Otvorenost je još jedna potencijalna prednost korištenja javnog blockchaina koju ovaj PoC tek treba iskoristiti, prema Uzureauu. U teoriji, javni blockchain omogućuje svim stranama slobodno sudjelovanje, potičući složenije aplikacije, omogućujući interoperabilnost i sprječavajući zaključavanje dobavljača.

Više poduzeća sudionika u PoC-u može bolje pokazati svoj potencijal. Rekao je da bi s više sudionika platforma potencijalno mogla podržati složenije i dinamičnije transakcije, poput više geografskih područja, valuta i propisa, s promjenjivim zahtjevima.

“Još jedna ključna prednost [of public blockchain] je pristup zajednici programera,” rekao je. PoC bi mogao potaknuti više programera da sudjeluju u testiranju platforme i izgradnji više značajki, omogućujući joj da uskladi proces plaćanja s više banaka i industrija.

Poboljšana interoperabilnost između više strana i drugih javnih lanaca blokova također može ponuditi prenosivost vjerodajnica. Uzureau je dodao da bi ovi certificirani i tokenizirani zapisi transakcija mogli učiniti podatke prenosivima. Poduzeća bi mogla ponovno koristiti te zapise za zahtjeve za kredite, olakšati nadmetanje ili provesti M&A due diligence.

“Ovaj poboljšani protok podataka mogao bi revolucionirati odnose između poduzeća, posebice malih i srednjih poduzeća, s bankama, te u konačnici povećati inovativnost”, zaključio je Uzureau.

Sheila Lam je urednica suradnica CDOTrendsa. Pokrivajući informatičku tehnologiju 20 godina kao novinarka, svjedočila je pojavi, hypeu i zrelosti različitih tehnologija, ali je uvijek uzbuđena zbog onoga što slijedi. Možete je dobiti na [email protected].

Kredit za sliku: iStockphoto/AntonioSolano