Kako ID podržan blockchainom može podići živote masa bez banaka: mišljenje

Živimo u svijetu u kojem mnogi od nas rutinski koriste beskontaktno plaćanje, “priključuju se” sustavima javnog prijevoza i trenutno prenose novac prijateljima i obitelji pomoću aplikacija. Imajući to na umu, lako je previdjeti činjenicu da još uvijek postoje milijuni kućanstava diljem svijeta koja u potpunosti nemaju bankarske usluge.

U kućanstvu bez banke nitko nema aktivan bankovni račun. Dok je broj ljudi koji nemaju bankovne usluge pao posljednjih godina, prema najnovijem izvješću Svjetske banke Global Findex, “vlasništvo računa” u cijelom svijetu obuhvaća samo 76% svjetske populacije. Jednostavno rečeno, preostalih 24% — preko jedne milijarde ljudi — ogromna je manjina.

Brojke su osjetno jasnije kada se udubite u detalje. Na primjer, u Nigeriji je samo 45% odraslih imalo račun u vrijeme istraživanja. Brojke za Bangladeš i Kolumbiju bile su 53%, odnosno 60%. U SAD-u samo 4,5% nema bankovne usluge — ali to još uvijek predstavlja gotovo 6 milijuna američkih kućanstava.

Postoji mnogo razloga zašto odrasla osoba može ostati bez bankovnog računa i mnoge posljedice koje proizlaze iz te činjenice. Pojedinci bez bankovnih usluga mogu se naći odsječeni od prilika za zaradu i pristupa osnovnim uslugama. Ljudi mogu biti bez bankovnih usluga zbog siromaštva i praktičnih razloga, kao što su ruralne zajednice koje nemaju pristup financijskim institucijama, ali drugi glavni razlog je nemogućnost nekih ljudi da potvrde svoj identitet.

Tehnologija blockchain sve više pruža nove mogućnosti za provjeru identiteta.

Razmotrimo kako blockchain može pomoći u premošćivanju jaza za one koji nemaju bankarstvo.

Napredak u tehnologiji digitalnog identiteta

Upravljanje digitalnim identitetom postalo je veliki posao. Od 2016. Accenture surađuje s Microsoftom na inicijativi ID2020, a fokus je upravo na digitalnim ID tehnologijama.

Iako inicijativa ističe prednosti za gotovo milijardu ljudi koji nemaju “sredstva da dokažu svoj identitet putem bilo kojeg općepriznatog sredstva”, ona također nastoji riješiti sigurnosne nedostatke i nepraktičnosti tradicionalnijih metoda provjere identiteta. IBM također ima vlastitu uslugu digitalnih vjerodajnica temeljenu na blockchainu.

Priča se nastavlja

Širok raspon start-upova blockchaina i fintech tvrtki također je usredotočen na upravljanje digitalnim identitetom. Jedan koji je zauzeo mnoge naslovnice posljednjih mjeseci je Worldcoin, projekt kriptovalute usmjeren na tehnologiju skeniranja šarenice oka. U vrijeme pisanja Worldcoin je već prikupio snimke mrežnice za više od dva milijuna korisnika.

Evo nekih od prednosti koje platforme za upravljanje digitalnim ID-om žele pružiti:

Upravljanje identitetom tradicionalno uključuje pojedince koji predaju kontrolu (a ponekad i vlasništvo) nad svojim podacima o identitetu centraliziranim trećim stranama, kao što su vlade i financijske institucije.

Nasuprot tome, sustavi temeljeni na blockchainu omogućuju koncept samosuverenog identiteta (SSI). Ovo je prenosivo kroz različite sustave i institucije i omogućuje pojedincu održavanje potpune kontrole. SSI radi na principu minimalnog otkrivanja podataka. Na primjer, ako je netko dužan dokazati svoj datum rođenja, on nije — prema zadanim postavkama — dužan dijeliti cijelu putovnicu koja također izlaže niz drugih osobnih podataka.

Koristeći sustav koji se temelji na blockchainu, korisnici mogu zadržati izravnu kontrolu nad načinom na koji dijele svoje podatke, bez potrebe da se oslanjaju na treće strane kada žele napraviti promjene ili opozvati privolu.

Sustavi za provjeru ID-a blockchaina obično koriste digitalne potpise i parove javnih/privatnih ključeva. Identifikacijske iskaznice stoga se mogu brzo provjeriti, bez potrebe za papirnatim dokumentima ili sustavima provjere treće strane.

Priroda blockchain sustava je da se podaci šire po čvorovima, umjesto da se drže na središnjim poslužiteljima koji su osjetljivi na hakiranje, zastoje i kvarove sustava.

Blockchain sustavi dizajnirani su da budu otporni na krađu i prijevare. Podaci snimljeni na lancima blokova trajno se bilježe i ne mogu se mijenjati ako je jedan poslužitelj ugrožen.

Mnoge blockchain tehnologije razvijene su imajući na umu uštedu troškova. Na primjer, Ripple (poznat po svom XRP tokenu) posebno preuzima uspostavljenu SWIFT mrežu, nudeći sigurna i brza prekogranična plaćanja.

Kada je riječ o upravljanju identitetom, procesi se dosta ponavljaju, što ima financijske implikacije i za pojedince i za institucije koje im služe. To može značiti dovršetak više sličnih procesa poznavanja vašeg kupca i podnošenje istih identifikacijskih dokumenata većem broju trećih strana.

Sastavljanje

Dakle, kako sve ovo zapravo izgleda u stvarnosti i kako će to pomoći onima koji nemaju bankarstvo?

Široka vizija na kojoj rade mnoge tvrtke uključuje digitalne identitete temeljene na blockchainu koji su interoperabilni i mogu se koristiti preko granica i preko platformi. Teoretski, pojedinac bi mogao proći potrebne provjere sukladnosti jednoma zatim koristiti svoj digitalni ID za otvaranje računa i korištenje više usluga.

Iako se mnoge tvrtke približavaju tom cilju, još uvijek postoje izazovi koje treba prevladati.

Izazovi za navigaciju

Upravljanje digitalnim identitetom u blockchainu suočava se s nekim značajnim preprekama — među kojima su ne samo fragmentacija tržišta i komplikacije oko usklađenosti s propisima preko granica.

Ključni zadatak za povezana poduzeća je ostvarivanje prednosti upravljanja digitalnim identitetom, dok se istovremeno suočavaju s izazovima usklađenosti. Pitanja vezana uz “upoznaj svog klijenta” (KYC), borbu protiv pranja novca (AML) i drugo srodno zakonodavstvo složena su i često specifična za pojedinu zemlju – i ne pomaže to što vlasti često “pomiču vratnice” kada je riječ o njihove zahtjeve.

Prirodu Divljeg zapada tržišta blockchaina također je teško zanemariti. Nekoliko startupa koji su na internetu navedeni kao pružatelji usluga blockchain identiteta već su odustali. Nažalost, upravljanje digitalnim identitetom je vrsta blockchain poslovanja koja nije imuna na prijevare i “čupanje tepiha”.

U godinama koje dolaze, gotovo je sigurno da će nekolicina tvrtki postati vodeći na tržištu. Srećom, decentralizirana priroda blockchaina znači da oni ne bi trebali postati erzatz centralizirane treće strane — koje bi radije porazile objekt!

Različite nacije koriste različite pristupe unaprjeđenju cilja upravljanja digitalnim identitetom. U Ujedinjenom Kraljevstvu, na primjer, vlada dopušta pružateljima usluga da postanu certificirani za provođenje provjera digitalnog identiteta koje se mogu koristiti u različite svrhe.

Blockchain rješenja koja tvrtke mogu dodati u svoj AML toolkit već postoje, iako su uglavnom fokusirana na kripto biznise. S vremenom će se oni vjerojatno raširiti u drugim sektorima.

Ne može se pobjeći od činjenice da je ovo komplicirana tehnologija koju treba ispraviti. Međutim, moderne fintech tvrtke već neko vrijeme koriste prekogranični pristup svojim poslovima i pronalaze načine kako doprijeti do kupaca koje tradicionalnije institucije mogu odbaciti.

Iako će napredak biti postupan, upravljanje digitalnim identitetom može poboljšati financijsku uključenost u različitim kontekstima, dajući osobama koje nemaju bankovne usluge nove i alternativne načine za pristup svemu, od mikro-zajmova do online radnih prilika. Korištenje blockchaina također donosi prednosti privatnosti, brzine i sigurnosti.

Kako će se to točno odigrati, ostaje za vidjeti. Ali sa svima, od IBM-a do ambicioznih start-upa, koji gledaju na ovo područje, zasigurno će postojati stalni niz uzbudljivih razvoja.