Kripto je loše? Gotovina je i dalje primarni alat za pranje novca, izvješća Ministarstva financija SAD-a

Ministarstvo financija SAD-a izvijestilo je da unatoč rastućem trendu nezakonitih aktera koji se okreću kriptovalutama za pranje novca i financiranje, hladna čvrsta gotovina ostaje njihov omiljeni alat.

U svojoj Nacionalnoj procjeni rizika od pranja novca, financiranja terorizma i financiranja proliferacije za 2024., Ministarstvo financija rasvijetlilo je različite prijetnje, ranjivosti i rizike povezane s nezakonitim financiranjem unutar Sjedinjenih Država.

Prijetnja digitalnom imovinom u porastu

Dužnosnici Ministarstva financija primijetili su da unatoč tome što su fiat valute i dalje prevladavajući medij za pranje novca i financiranje terorizma, prijetnja koju predstavlja digitalna imovina je u porastu.

Prema Nacionalnoj procjeni rizika od pranja novca iz 2024., prijevara, osobito kroz investicijske sheme i prijevare u zdravstvu, ostaje vodeći uzrok aktivnosti pranja novca. Izvješće naglašava porast prijevara koje uključuju tehnološki napredak, kao što su telemedicina i prijevare povezane s ulaganjima u virtualnu imovinu.

U međuvremenu, terorističke skupine, uključujući ISIS i Hamas, sve se više okreću virtualnoj imovini za financiranje. Ovaj rastući trend izazvao je zabrinutost među zakonodavcima posljednjih mjeseci. Izvješće The Wall Street Journala u listopadu istaknulo je da je Hamas, među ostalim militantnim skupinama, koristio kripto kao alat za financiranje prije napada u Izraelu.

Izvješće je također pokazalo da najčešće financijske interakcije između pojedinaca u Sjedinjenim Državama i stranih terorističkih organizacija uključuju izravno prikupljanje sredstava ili pokušaje prijenosa sredstava tim skupinama, slično trendu u 2022. Te se transakcije provode korištenjem gotovine, registriranog novca uslužne tvrtke i, u nekim slučajevima, virtualna imovina.

DeFi i stablecoini sve su veći problemi

Ministarstvo financija dodatno je naglasilo izazove koje donosi decentralizirano financiranje (DeFi), posebno ističući da su takve usluge, koje se smatraju financijskim institucijama prema Zakonu o bankovnoj tajnosti (BSA), obvezne pridržavati se pravila protiv pranja novca (AML) i financiranja terorizma (CFT) propisima.

Unatoč ovim zahtjevima, Ministarstvo financija primijetilo je značajan nedostatak usklađenosti među mnogim DeFi uslugama koje pokriva BSA, što iskorištavaju nezakoniti akteri.

Izvješće naglašava interes kriminalaca za iskorištavanje financijskih usluga u nastajanju, uključujući DeFi platforme i internetsko igranje, izazivajući zabrinutost zbog anonimnosti koju osigurava internetsko igranje te značajne veličine i brzog rasta sektora, što dovodi do jedinstvenih rizika od pranja novca.

Ministarstvo financija također je izrazilo zabrinutost zbog povećane upotrebe stablecoina, odstupanja od Nacionalne procjene rizika od financiranja terorizma (NTFRA) za 2022., gdje su terorističke skupine prvenstveno tražile donacije u Bitcoinima.

Zamjenik ministra financija Wally Adeyemo ranije je izrazio zabrinutost zbog stabilnih kovanica temeljenih na dolarima, posebno onih koji nisu u Sjedinjenim Državama, ističući regulatornu kontrolu koja okružuje ovu digitalnu imovinu.