Promjena igre za industriju osiguranja i dobrobit ljudi

Blockchain, disruptivna tehnologija našeg vremena, ima potencijal promijeniti naše živote na bolje. Sektor osiguranja najbolja je ilustracija.

Jeste li se ikada zapitali kako zahtjevi za osiguranje vozila mogu postati besprijekoran proces kojim upravlja korisnik? Tradicionalno je upravljanje potraživanjima od osiguranja bio složen proces (Slika 1). To je slično složenoj slagalici s mnogo dijelova. Uključuje brojne strane i uvelike se oslanja na ljudsku komunikaciju, što ga čini osjetljivim na kašnjenja i pogreške. Središnji sustavi koji se trenutno nalaze bore se s problemima povjerenja, transparentnosti i pristupačnosti, između ostalog, što neizbježno dovodi do problema za pružatelje osiguranja i osiguranike.

Blockchain tehnologija pruža obećavajuće rješenje za ove izazove. U svojoj srži, blockchain je vrlo sigurna i transparentna digitalna knjiga koja bilježi transakcije između strana. Djeluje u decentraliziranoj, peer-to-peer mreži, osiguravajući integritet podataka putem konsenzusa. Ova tehnologija ima potencijal napraviti revoluciju u industriji osiguranja.

Moć pametnih ugovora

Dok sektor osiguranja prolazi kroz digitalnu transformaciju, blockchain igra ključnu ulogu u stvaranju učinkovitijih i sigurnijih procesa osiguranja, od zdravstvenog i poslovnog do osiguranja automobila.

Pametni ugovori jedan su od dragulja u kruni blockchaina. To su sami izvršni ugovori s odredbama i uvjetima kodiranim izravno u digitalnu strukturu. Uklanjaju svaki prostor za dvosmislenost i prijevaru, nudeći jasan put do razumijevanja pravnih zamršenosti.

Rezultat je manje sivih zona, smanjena ovisnost o povjerenju i minimalni financijski rizici unutar ugovora. Implementacija blockchaina i pametnih ugovora može utrti put transparentnijim, učinkovitijim i otpornijim na prijevare policama osiguranja.

Blockchain registra prometnih nesreća (VARB)

U nedavnom radu objavljenom u Ekspertni sustavi s primjenom, predstavili smo Vehicle Accident Register Blockchain (VARB), inovativno rješenje koje pokreće blockchain tehnologija. Sudionici u predloženoj blockchain mreži uključuju pojedinačne vozače/vlasnike, regionalna pravna tijela, osiguravajuća društva, servisne tehničare, tvrtke za proizvodnju automobila i vladin regionalni prometni ured (Slika 2).

Ljudi koji se suočavaju s nesrećama možda više neće biti opterećeni procesom. S VARB-om sve je u olakšavanju života i oslobađanju od muke. U tom smislu, VARB ne samo da pojednostavljuje prijavu nesreća i obradu zahtjeva, već i osnažuje korisnike kao nikada prije.

Koristeći Hyperledger Fabric, ovaj sustav osigurava ključne informacije o vozilima, njihovim vlasnicima i policama osiguranja. Ubrzava obradu zahtjeva i korisnicima daje veću kontrolu nad transakcijama, inspekcijama i upravljanjem pravilima. Inteligentni algoritam konsenzusa čak uočava i sprječava nevažeće zahtjeve, jačajući povjerenje i sigurnost unutar domene osiguranja.

Izrada politike za blockchain u osiguranju

Kako se okruženje osiguranja razvija velikom brzinom, blockchain nudi bezbroj prednosti. Pojednostavljuje potraživanja reosiguranja putem pametnih ugovora, čini osobno osiguranje od nezgode jednostavnijim za korištenje, poboljšava vođenje evidencije i digitalizira evidenciju klijenata.

No, kako bi se u potpunosti ostvario potencijal blockchaina u sektoru osiguranja i poboljšala dobrobit ljudi, učinkovito donošenje politika spremno je igrati ključnu ulogu. Politike bi se mogle osmisliti tako da potaknu osiguravajuća društva da usvoje blockchain rješenja. Neke od strategija koje kreatori politika mogu razmotriti su:

1. Donesite politike koje uspostavljaju jasne i povoljne standarde za integraciju blockchaina unutar industrije osiguranja. Održavanje jedinstvenog zapisa i interoperabilnost trebali bi biti na čelu ovih politika.
2. Razvijte politike koje se temelje na suradnji različitih dionika, poput pravnih tijela, kupaca, pružatelja osiguranja, pružatelja tehnologije i još mnogo toga. Rezultat bi bio stvaranje standarda za cijelu industriju i najboljih praksi za usvajanje blockchaina. Dodatno, to bi potaknulo “suradnju” među pružateljima osiguranja—suradničko natjecanje među tim stranama u stvaranju politika koje osiguravaju glatkiji, učinkovitiji ekosustav osiguranja.
3. Uspostavite sandbox okruženja u kojima osiguravajuća društva mogu eksperimentirati s blockchain rješenjima u kontroliranom okruženju. To će im omogućiti da testiraju i poboljšaju svoje implementacije bez neposrednih regulatornih ograničenja.

Općenito, blockchain je više od puke modne riječi; to je transformativna tehnologija koja može značajno poboljšati dobrobit pojedinaca kroz poboljšane procese osiguranja. Prihvaćanjem robusne sigurnosti i transparentnosti blockchaina, na korak smo od učinkovitije, pouzdanije i otpornije na prijevare industrije osiguranja.

Usvajanje okvira osiguranja temeljenih na blockchainu nedvojbeno će dovesti do bržih i poštenijih nagodbi potraživanja, većeg zadovoljstva i dobrobiti kupaca, poboljšane konkurentnosti i ušteda troškova koje proizlaze iz poboljšane učinkovitosti i smanjene prijevare.

Kako nastavljamo s inovacijama i usvajanjem blockchain rješenja, približavamo se svijetu u kojem pojedinci mogu vjerovati pružateljima osiguranja i kreatorima polica više nego ikad prije.

Ova priča dio je Science X Dialog, gdje istraživači mogu izvijestiti o nalazima iz svojih objavljenih istraživačkih članaka. Posjetite ovu stranicu za informacije o ScienceX Dialogu i kako sudjelovati.