Predviđanja vrhunskih ulagača o kibersigurnosti, kripto i fintechu za 2024.

2024. je i poseban tjedan terminskog lista.

U skladu s dugogodišnjom tradicijom ovog biltena, molimo čitatelje da procijene što nova godina donosi privatnim tržištima. Ove smo godine cijeli prvi tjedan siječnja posvetili Kristalnoj kugli, a današnje izdanje sadrži zbirku predviđanja čitatelja o podacima, kibernetičkoj sigurnosti, fintechu i kripto.

Što će trenutne kamatne stope značiti za novonastale fintech startupe? Hoće li se američki regulatori početi hvatati u ruke kriptovaluta?

Evo što ste imali za reći.

Napomena: mnogi su odgovori skraćeni radi jasnoće i/ili sažetosti. Odjeljak s ponudama vraća se sljedeći tjedan!

Foto ilustracija Victoria Ellis; Izvorne fotografije Getty Images

Podaci + cyber

Procjenjuje se da danas postoji oko 4000 tvrtki koje se bave kibernetičkom sigurnošću, no većina tih kompanija zapravo su proizvodi ili značajke koje se neće proširiti na samostalne tvrtke. Vidjet ćemo značajnu konsolidaciju unutar potrošnje na kibernetičku sigurnost – dani kada sigurnosni tim koristi 200 ili 300 različitih alata smanjit će se na 20 do 50 dobavljača. —Ryan Benevides, potpredsjednik, WestCap

Demokratizirani pristup generativnim AI alatima bit će blagodat za prevarante. Financijske institucije morat će pronaći nove signale u stvarnom vremenu kako bi se borile protiv proliferacije prijevara koje je teže otkriti. — Charles Birnbaum, partner, Bessemer Venture Partners

U 2024. očekujte da će tvrtke upućivati ​​eksplicitnije zahtjeve za podacima od korisnika, zajedno s povećanom transparentnošću. Međutim, mora postojati jasan kompromis, pokazujući korisnicima izravne prednosti pružanja njihovih podataka. —Megh Gautam, direktor proizvoda, Crunchbase

Tijekom posljednjih 10 godina, krajolik pokretanja prijevara narastao je za 4 puta u odnosu na predviđeni tržišni udio. Svi slučajevi upotrebe otkrivanja i prevencije prijevare se razvijaju—s ekosustavom kao trajnom metom. Loši akteri imaju ogroman prozor koji investitori — i osnivači — žele zatvoriti. Realnost je takva da pružatelji usluga nemaju mehanizme za borbu protiv pojavnih vrsta prijevara. Rješenja koja su potrebna za sprječavanje novih vrsta prijevara još uvijek se izgrađuju i bit će usredotočena na 2024. i kasnije. — Matt Streisfeld, generalni partner, Oak HC/FT

2024. bit će godina praga kada ćemo vidjeti transformacijsku moć katastrofalne financijske prijevare velikih razmjera potaknute umjetnom inteligencijom. AI će ubrzati već rastući trend s prijevarama koje rastu za 30% godišnje tijekom posljednje dvije godine. Istodobno, alati umjetne inteligencije postat će sve važniji u automatizaciji otkrivanja prijevara i rizika. —Kabir Kumar, partner, Flourish Venture

Fintech

U 2024., s očekivanim padom stopa, okruženje nižih kamatnih stopa trebalo bi povećati raspoređivanje kapitala, što je pozitivno i za tržišta fintecha i ugrađenog bankarstva. Ulagači će se vjerojatno nastaviti fokusirati na raspoređivanje kapitala u profitabilan rast, za razliku od rasta pod svaku cijenu. Također bismo mogli vidjeti povećanu konsolidaciju na fintech tržištu kao rezultat povoljnijih tržišta kapitala. — Meghan Ryan, financijski direktor, Treasury Prime

Mnoge fintech tvrtke požurile su u potrošačko kreditiranje, namamljene atraktivnom ekonomijom — visokim prinosima i povijesno niskim gubicima. Međutim, kašnjenja se povećavaju, a neplaćanja će se ubrzati 2024. jer će usporavanje gospodarstva u kombinaciji s uporno visokim kamatnim stopama koje pritiskaju zajmoprimce rezultirati gubicima. Oni koji su išli prečacima oko preuzimanja rizika kako bi brzo došli do tržišta osjetit će značajnu bol. — Vince Curotto, direktor Klaros grupe

Prekogranična plaćanja dominirat će fintech narativom 2024. Doći će do ubrzanja u utrci između nacionalnih platnih mreža i stablecoina koji će zamijeniti SWIFT. Indija će voditi utrku s UPI-jem, a Circle IPO pomoći će ubrzati usvajanje stablecoina, koji će do četvrtog tromjesečja 2024. premašiti mjesečni obujam od 1 bilijun dolara. —Seth Rosenberg, partner, Greylock

Fizičke podružnice možda su u padu, ali sljedeća godina ima potencijal biti godina u kojoj će banke ponovno početi ulagati u digitalne nekretnine i otvarati podružnice u metaverzumu. —Pablo Alaejos Perezdirektor dizajna, Designit

Najgori dio fintech zime je iza nas i 2024. će izgledati više kao predpandemijska 2019. Obujmovi fintech poslova konačno će se stabilizirati prije nego ponovno porastu — prvi uspon od prvog kvartala 2022. — a brojke o financiranju izgledat će kao prije pet godina. —Nigel Morris, suosnivač i izvršni partner, QED Investors

Kripto

Kripto se vraća kroz nekoliko specifičnih slučajeva upotrebe — decentralizirano osposobljavanje LLM-a za pristup većim količinama podataka, kao i potvrđivanje vlasništva nad slikama koje generira umjetna inteligencija jer se količina sadržaja koju generira umjetna inteligencija eksponencijalno povećava. —Lindsey Li, investitor, Bessemer Venture Partners

Ako ste mislili da je tokenizacija izazvala buku u 2023., samo pričekajte sljedeću godinu jer prožima Wall Street i financije glavne ulice. Ne samo da ćemo vidjeti više tokeniziranih bankovnih depozita i sredstava u lancu, već će i porast tokenizacije i izdavanja imovine u stvarnom svijetu povećati inkluzivnost u našem globalnom financijskom sustavu i potaknuti revitaliziranu utrku za omogućavanje najbržeg, najisplativijeg, te pristupačna plaćanja i transakcije putem blockchaina. B2B, B2C i C2C transakcije u lancu postat će popularnije u skladu s napretkom u korištenju stablecoina i kriptovalute među globalnim osobama koje nemaju bankarstvo. —Denelle Dixon, CEO i izvršna direktorica, Stellar Development Foundation

Nadolazeća provedba Uredbe o tržištima kripto-imovine (MiCA) u Europskoj uniji 2024. čini me optimističnim u pogledu napretka kripto i blockchain ekosustava na globalnoj razini. — Paul Brody, globalni voditelj blokovskih lanaca, EY

2024. je godina u kojoj svi ponovno zaboravljaju Bitcoin jer će okolni Altcoini vidjeti drugu razinu rasta. — Seth Ginns, voditelj likvidnih ulaganja i partner za upravljanje, CoinFund

Dok vlada nastavlja raspravljati o CBDC-u, prvi stablecoin kao registrirani vrijednosni papir bit će lansiran u SAD-u, nudeći malim ulagačima pristup digitalnim dolarima koji su registrirani kod SEC-a, plaćaju prinos i mogu ih držati njihove banke i brokeri. Kako usvajanje bude napredovalo 2024. godine, poduzetnici će početi graditi tračnice plaćanja pomoću ovih kovanica, izazivajući model razmjene. —Mike Cagney, suosnivač i izvršni direktor tvrtke Figure Technologies

Trostruki AAA izdavači i stare školske igre svi će graditi web 3.0 igre omogućene lancima blokova. Probojni pogodak će vidjeti deveteroznamenkasti broj korisnika na globalnoj razini. — John Wu, predsjednik, Ava Labs

Sve veći udio u obujmu trgovanja kripto izvedenicama premjestit će se na lanac zahvaljujući poboljšanjima skaliranja sloja 2 i novim lancima aplikacija. Derivati ​​DEX-ovi će ~4 puta povećati svoj tržišni udio i porasti na ~7,5% centraliziranog volumena izvedenica. —Matt Kunke, istraživački analitičar, GSR

Vidimo se sutra,

Jessica Mathews
Twitter: @jessicakmathews
Email: jessica.mathews@fortune.com
Pošaljite ponudu za bilten Term Sheet ovdje.

Ispravak, 4. siječnja 2024.: Mrežna verzija ovog biltena je ispravljena kako bi se navelo da je Nigel Morris spominjao prvi porast opsega fintech poslova od prvog kvartala 2022.